Страхование недвижимости

Учитывая высокий уровень преступности в стране, неудовлетворительную работу коммунальных служб, плохое состояние старого фонда и безалаберность соседей, неудивительно, что в последнее время всё большей популярностью пользуются программы страхования жилья, особенно элитного. Как не ошибиться при заключении договора со страховой компанией и что дает полис страхования?

Полис страхования недвижимости

Полис страхования права собственности предусматривает:

1. финансовую гарантию возврата денежных средств, вложенных в недвижимость. Размер финансовой гарантии в пределах рыночной стоимости квартиры;

2. полное юридическое сопровождение на случай предъявления судебных исков, оспаривающих права на квартиру. Страхователь (покупатель квартиры) может вообще не участвовать в судебном урегулировании спора, доверив это страховщику. Расходы на юридическое сопровождение несет страховая компания;

3. защиту от любых исков, оспаривающих право собственности.

Страхование права собственности защищает против любого неизвестного «дефекта» в праве собственности на жилье. Это значит, что любые правопритязания третьих лиц, возникшие до и сохранившиеся после приобретения недвижимости, входят в страховое покрытие.
При вынесении судом решения, в результате которого собственник лишается права собственности на недвижимость, страховой компанией выплачивается страховое возмещение. Как известно, жилищные споры тянутся годами. Но даже если к моменту вынесения судом решения договор страхования заканчивается, то страховая компания продолжает нести ответственность по этому договору до вступления решения суда в законную силу.

Перед тем как заключить договор страхования, страховая компания производит оценку страхового риска, которая включает в себя анализ законности документов, изучение истории перехода прав, проверку собственников и пользователей, а также оценку вероятности предъявления претензий к страхователю.

Договор страхования права собственности может быть заключен на срок от полугода до 10 лет. Предельный срок исковой давности составляет 10 лет, поэтому рекомендуется заключать договор страхования на этот срок.
Когда и что нужно страховать?

Вы решили купить себе жильё. Именно сейчас, ещё до его приобретения, имеет смысл обратиться в страховую компанию: покупка недвижимости, особенно на вторичном рынке, всегда связана с риском.

Программа титульного страхования обеспечивает страховую защиту от потери права собственности на недвижимое имущество, а также признания сделки купли-продажи недвижимости недействительной. Процентная ставка от страховой стоимости по данному виду колеблется от 0.8 до 1.5 %.
Причиной утраты права собственности могут стать: незаконность предыдущих сделок (приватизации, продажи, наследования и т.д.), мошенничество, нарушение прав несовершеннолетних или наследников и многое другое. Если же приобретается квартира в строящемся доме, покупатель также может стать жертвой мошенников или обстоятельств. В этом случае предусмотрена специальная программа страхования рисков долевого участия. Учитывая небольшую стоимость страховки, уровень защищённости, которую она предоставляет, несоизмеримо возрастает. Тарифная ставка в этом случае составляет около 1.65% от стоимости квартиры.

Также есть возможность застраховать проведение строительно-монтажных работ. Это актуально для тех, кто возводит собственный загородный дом по эксклюзивному дизайнерскому проекту или занимается перепланировкой своей квартиры или коттеджа. Данный вид страхования защищает при возникновении ошибок в проектировании. Процентная ставка по данному виду – всего 0.26%.

Для вторичного рынка жилья особенно актуально страхование от аварий отопительной, водопроводной и канализационных систем (зачастую они годами не ремонтируются), от пожаров (даже если огонь удастся потушить, ущерб, нанесённый имуществу от тушения водой, огромен).

Существуют также программы страхования, связанные с защитой отделки и имущества от проникновения воды из соседних помещений, квартир, так как в новом доме ремонтом будете заниматься не только вы, но и ваши новые соседи, которые, затевая перепланировку своей квартиры, могут повредить и вам.

На что обращать внимание при заключении договора?

Выбирая, кому доверить страхование своего жилья и имущества, нельзя полагаться на компанию, не внушающую доверия: тревожный признак, который должен насторожить информированного человека: подозрительно низкая ставка процента.

Солидная компания предоставит своего эксперта, который не боится сложных вопросов: он ответит на любые вопросы клиента и поможет выбрать подходящую программу страхования. Часто клиенту предоставляется возможность самостоятельно выбрать риски страхования.
Обращайте внимание и на то, как давно работает компания. Чем дольше она функционирует на рыке страхования, тем она надёжнее, а её сотрудники – квалифицированнее. Насторожить должен и мелкий шрифт договора, особенно, если предлагается подписать его сразу же после обращения. Для оформления договора титульного страхования даже самой надёжной и опытной компании понадобится несколько дней для проверки всех деталей, от которых зависит риск потерять жильё. В некоторых случаях, если он слишком высок, серьёзные компании могут и отказаться страховать недвижимость и рекомендовать вам отказаться от неё.

Чем больше времени будет потрачено на детальную проработку условий договора страхования, тем легче и быстрее вы получите деньги по наступлению страхового случая. Кроме того, обязательно нужно спросить у страховщика, какими должны быть ваши действия по наступлению страхового случая.